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3月28日晚间，建设银行发布2023年业绩报告，该行去年实现营业收入7697.36亿元，同比下降1.79%；实现归属于该行股东的净利润3326.53亿元，同比增长2.44%。该行董事会建议派发年度现金股息每股0.40元人民币（含税），合计人民币1000.04亿元。

截至2023年末，建设银行资产总额为38.32万亿元，较上年增长10.76%。其中，发放贷款和垫款总额23.86万亿元，较上年增加2.66万亿元，增幅12.57%。负债总额35.15万亿元，较上年增长10.81%。其中，吸收存款余额27.65万亿元，较上年增加2.63万亿元，增幅10.52%。

对于营收增速下滑，建设银行在财报中表示，一方面，受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响，利息净收入较上年减少264.36亿元，降幅4.11%；受市场环境变化及减费让利等因素影响，手续费及佣金净收入较上年减少3.39亿元，降幅0.29%。

具体来看收入结构，该行去年实现利息净收入6172.33亿元，较上年减少264.36亿元，降幅为4.11%，占营收比重为80.19%；非利息收入为1525.03亿元，增长8.86%，其中手续费及佣金净收入为1157.46亿元，较上年减少3.39亿元，降幅0.29%；其他非利息收入为367.57亿元，增长53.12%，主要是受市场变化、汇率波动等因素影响。

息差收窄仍是当前主要压力。该行进一步表示，2023年，为有效支持实体经济发展，推动社会融资成本稳中有降，LPR(贷款市场报价利率）两次下调，我国银行业整体净利息收益率水平都有不同程度的下降，降幅因各家银行的业务结构和策略各有不同。

总结来看，息差主要受到三方面因素影响：一是受LPR下调、存量贷款利率重定价等因素影响，贷款收益率下降；二是因市场利率下行，债券投资收益率低于上年；三是存款付息水平受市场竞争加剧影响保持刚性。在此背景下，建设银行去年净利差、净息差同比均下降31个基点，分别为1.50%、1.70%。

从手续费及佣金净收入的拖累项来看，该行去年代理业务手续费收入为188.94亿元，降幅1.75%，其中，代销基金受资本市场波动、降费政策影响，收入有所下降；但同期代理保险着力业务结构优化，推动收入同比增长。资产管理业务收入为106.80亿元，同比减少34.01%，主要是理财及信托产品受规模下降影响收入有所下降。

贷款结构方面，去年末该行境内公司类贷款和垫款为13.23万亿元，较上年增加2.21万亿元，增幅20.01%；境内个人贷款和垫款8.68万亿元，较上年增加4392.86亿元，增幅5.33%。其中，个人住房贷款6.39万亿元，较上年减少930.84亿元，降幅1.44%；信用卡贷款、消费贷、经营贷分别较上年增加722.60亿元、1261.80亿元、3621.37亿元，增幅7.81%、42.71%、87.19%。

存款结构方面，去年该行境内公司类存款为11.86万亿元，较上年增长6.84%；境内个人存款为14.87万亿元，增幅13.70%，在境内存款中的占比上升1.55个百分点至55.63%，贡献度继续上升。期限结构上，建设银行表示，客户储蓄意愿增强，定期化趋势持续显现，在境内活期存款（12.02万亿元）减少264.58亿元、下降0.22%的情况下，境内定期存款（14.70万亿元）较上年增加2.58万亿元，增幅21.25%。

资产质量方面，截至2023年末，建设银行不良贷款为3252.56亿元，较上年增加324.31亿元；不良率1.37%，较上年下降0.01个百分点，公司类贷款不良率下降，个人贷款不良率略升。其中，房地产对公不良率由4.36%提升至5.64%；个人贷款中，个人住房贷款不良率由0.37%提升至0.42%，信用卡贷款、经营贷不良率上升，消费贷不良率下降。

报告期末，该行拨备覆盖率为239.85%，较上年末下降1.68个百分点；资本充足率为17.95%，一级资本充足率为14.04%，核心一级资本充足率为13.15%，分别较上年下降0.47、0.36和0.54个百分点。

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亓宁

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